Вітаю вас на сайті про Payoneer в Україні. Мене звуть Єва. Я розповім вам, що таке Payoneer, як зареєструватись та отримати бонус 25 долларів США, та як вивести гроші з аккаунту Payoneer (картки Payoneer Україна) (перейдіть за посиланням та зареєструйте аккаунт прямо зараз – реєстрація абсолютно безкоштовна, посилання відкриється у новому вікні). Під час реєстрації необхідно вказати дані існуючої картки українського банку – для верифікації особи. Щоб отримати бонусні $25 процес реєстрації необхідно завершити повністю після переходу за моїм посиланням. Прочитайте мою статтю: Покрокова реєстрація акаунту Payoneer

Коротке зрозуміле відео про використання картки Payoneer (російською):

Що таке Payoneer та чому ця платіжна система буде вам корисною?

Payoneer — це американська компанія, яка надає послуги міжнародних платежів вже 13 років – з 2005 року. Штаб-квартира компанії розташована у Нью Йорку.

Використання Payoneer з кожним роком стає все популярнішим. Існуючі та нові сервіси, пов’язані з електронною комерцією, використовують Payoneer як спосіб виводу грошей (наприклад, зараз ви можете використовувати аккаунт Пайонер для отримання виплат з таких ресурсів як: UpWork, 99 designs, Envato, Freelancer.com, Google, iStock та інші). Must have для будь-якого фрилансера!

Реєстрація в Payoneer (в нас часто називають “Пайонер”) актуальна для усіх, хто працює в інтернеті. Особливо зручно використовувати Пайонер фрілансерам, які співпрацюють з міжнародними клієнтами. Для фрілансерів-початківців з України, що починають працювати на Upwork.com, Payoneer є простим та зручним способом виводу грошей з upwork.

За потреби ви зможете замовити іменну картку Payoneer. Цю стандартну банківску картку відправлять вам безкоштовно поштою (доставка в Україну займає приблизно 2-3 тижні). Ваша пластикова картка виглядатиме ось так:

Зовнішній вигляд пластикової картки Payoneer

Як вивести гроші з upwork на Payoneer

Найчастіше акаунт Payoneer українські фрілансери і люди, які працюють віддалено, використовують для виводу грошей з біржи upwork.com. На середину 2018 року для фрілансерів з України доступні такі способи виводу грошей з upwork:

Таблиця 1. Способи виводу зароблених грошей з upwork
Спосіб виводу Комісія
Payoneer $1 USD за кожну операцію з виводу
Банківський переказ (USD) $30 USD за кожну операцію з виводу

Якщо ви зареєстровані як приватний підприємець, вам буде вигідніше та простіше виводити напряму на банківський рахунок приватного підприємця. Якщо ж ви працюєте без реєстрації ФОП, то Payoneer – єдиний доступний спосіб виводу грошей з upwork.

10852975_1004887846207535_826269314_n

Реєстрація в Payoneer

Усі користувачі з України можуть зареєструватись як:

  • Фізична особа
  • Компанія

Для реєстрації вам знадобляться скани чи фото ваших документів (національний паспорт, закордонний паспорт чи водійське посвідчення) та картка будь-якого українського банку.

Реєстрація акаунту Payoneer безкоштовна!

Під час створення акаунту у вас не виникне проблем. В сервісі Payoneer працює партнерська програма – якщо ви зареєструєтусь за моїм посиланням, ми обоє отримаємо по $25 у якості бонуса. Цей приємний сюрприз буде зараховано, коли баланс вашого акаунту Payoneer перевищить 1000 долларів США. Надходження сумарно в 1000 долларів повинні відбутись протягом 12 місяців після активації акаунту.

Після декількох годин (максимум доби) після завершення реєстрації, вам на пошту прийде лист про створення і активацію акаунту. Після цього ви зможете повноцінно використовувати акаунт Payoneer, виводячи на нього гроші з upwork.com та інших сервісів.

Нагадаю, що під час реєстрації необхідно вказати дані існуючої картки українського банку – для верифікації особи. Для отримання бонусних $25 процес реєстрації необхідно закінчити повністю після переходу за моїм посиланням. Підготуйте документи та картку заздалегідь.

Посилання для реєстрації в Payoneer з отриманням бонусу

Одразу після реєстрації вам також буде доступна реферальна програма – ви зможете запросити друзів та отримати ще бонуси.

Якщо вам буде щось незрозуміло – почитайте мою статтю: Покрокова інструкція з реєстрації в Пайонер ->

Чи насправді вам потрібна картка Payoneer?

Картка Пайонер – це стандартна іменна банківська картка. Тому ви легко зможете розраховуватись нею в магазинах, на заправках або знімати готівку в банкоматах будь-якої країни світу.

Картку Payoneer з доставкою в Україну ви зможете замовити, коли на балансі вашого акаунту буде $30 або більше.

Подумайте, чи дійсно потрібна вам картка? Акаунт Payoneer можна використовувати, не замовляючи банківську картку. Ви зможете виводити гроші на картку українського банку. І не потрібно платити по 29,95 доларів США на рік за картку Payoneer.

Тарифи Payoneer

Тарифи українського акаунту Payoneer

Таблиця 2. Тарифи на обслуговування та комісії для українського акаунту Payoneer
Тип платежу Комісія Опис
Global Payment Service 1% Payoneer надає кожному користувачу унікальний сервіс Global Payment Service. З його допомогою ви зможете отримати кошти в різних валютах від клієнтів з усього світу. Отримання EUR, GBP, JPY, AUD, CAD та CNY – безкоштовне. А за отримання американських доларів треба заплатити 1%
Прямий платіж від клієнта До 3% У Payoneer є корисна та зручна функція запита платежу. В мене є детальна стаття про Запит платежу. Якщо коротко, то ви зі свого акаунта Payoneer можете сформувати запит на оплату виконаної роботи на вашого клієнта . Клієнту доступні такі варіанти оплати:

  • Без комісії, якщо у клієнта є акаунт Payoneer і він використає його для оплати
  • 3% при оплаті банківською карткою будь-якого банку світу (MasterCard, Visa та т.п.)
  • 1%, якщо він буде платити через eCheck (USD)
Платежі з бірж, торговельних та інших сервісів 0% Payoneer З акаунтом Payoneer ви зможете отримати зароблені гроші від Wish, Fiverr, Upwork, Airbnb та сотень інших сервісів, що вже зараз співпрацюють з Payoneer. У конкретного сервісу може бути комісія за вивід на Payoneer. Наприклад, upwork утримує $1 USD за кожну операцію з виводу грошей. Під час зарахування  грошей на баланс акаунта, Пайонер запропонує вам миттєве зарахування за $2.50 USD або звичайне зарахування протягом декількох днів без додаткових комісій.
Зробити платіж Безкоштовно Ви можете оплатити різноманітні послуги без комісій на інші акаунти Payoneer.

Тарифи картки Payoneer (для України)

Таблиця 3. Тарифи на обслуговування та комісії по картці Payoneer
Prepaid карта Payoneer Комісії Опис
Щорічна плата за використання $29.95 Payoneer пропонує дебетову картку, за яку кожен рік треба платити 29,95 доллара США
Перевипуск картки $12.95 Якщо ви загубите картку чи її вкрадуть – за перевипуск Payoneer утримає комісію.
Покупки в інтернеті чи в супермаркетах $0.00 (без комісії) Payoneer не утримує комісії при покупках в магазинах. Але є нюанси – читайте нижче таблиці.
Зняття готівки в банкоматі $3.15 Знімається за кожну транзакцію. При виконанному запиті на зняття готівки чи інших фінансових операціях — може зніматися додаткова платня оператором банкомату
Комісія при відмові у видачі готівкових коштів $1 Знімається за кожну транзакцію при отриманні відмови при знятті готівки – за будь-якої причини
Комісія за запит балансу через банкомат $1 Знімається за кожен запит перевірки балансу через будь-який банкомат – краще баланс дивитись в акаунті

Важливо! Фактично при оплаті карткою Payoneer в українських магазинах, а також в іноземних магазинах знімається додаткова комісія чи за конвертацію валюти, чи за трансграничний платіж. Додаткова комісія не знімається при оплаті карткою в американських магазинах чи сервісах.
Комісія за платіж при оплаті карткою Payoneer в USD - країна банку, що випустила картку та країна магазину різні

Комісія за конвертацію валюти знімається, коли транзакція відбувається у валюті, що відрізняється від валюти вашої картки. Обінні валютні курси базуються на курсі MasterCard. Ви можете використовувати MasterCard Currency Conversion Tool для провірки курсу. Якщо ж ваша валюта не вказана в MasterCard Currency Conversion Tool, можна перевірити орієнтовний обмінний курс на сайті www.xe.com.

Додатково Payoneer знімає до 3.5% за обмін валюти, коли відбувається транзакція. Коли оплата відбувається у валюті картки, але країна банку, який випустив картку та країна продавця різні, буде списана комісія за трансграничний платіж. Payoneer утримає до 3.5% за трансграничну (міжнародну) транзакцію.

***Комісія за конвертацію валюти та за трансграничний переказ не сумуються. Це означає, що лише один тип комісії буде списано.

Комісія за зняття готівки в банкоматі $3.15 – ми звикли в Україні до інших тарифів! Тому зняття готівки з картки Payoneer не дуже вигідне (особливо мілкими сумами).

Якщо ви плануєте систематично розраховуватись в якомусь магазині (наприклад, в супермаркеті біля дому) – спочатку зробіть тестову покупку та перевірте у виписці курс. В розділі транзакцій натисніть на необхідну операцію та побачите детальну інформацію:

Курс конвертації при використанні картки Payoneer Україна у Сільпо

Курс конвертації при використанні картки Payoneer Україна у Сільпо. 18 січня 2016 курс в банках був майже такий самий.

Ліміти Payoneer на зняття готівки з картки та оплату в магазинах

Часто люди питають в мене: Які ліміти існують на зняття готвки в банкоматі чи при купівлі чогось в магазині?
Ці ліміти взагалі-то індивідуальні. Але для більшості українських акаунтів на сьогодні (8 серпня 2018 года) встановлені наступні обмеження:

  1. Щоденний ліміт на расходи по картці Пайонер – 5000 доларів. При цьому ви можете зняти до 2500 доларів та потратити на покупки до 2500 доларів.
  2. Щоденно ви можете зробити до 10 транзакцій в банкоматах та до 9 транзакцій у точках продажу (реальних та віртуальних)

При цьому слід пам’ятати, що у більшості банкоматів існують свої обмеження, які залежать від конкртеного банку.

Тисніть для реєстрації в Payoneer з отриманням бонусу Важно пам’ятати! Під час реєстрації необхідно надати данні існуючої картки українського банку – для верифікації особи. Для отримання бонусних $25, процес реєстрації необходно завершити полністю після переходу за моїм посиланням.

Як зняти гроші з картки Payoneer в Україні?

В Україні з картки Payoneer можна знімати гривні та доллари США. Враховуючи комісії, в кожному конкретному випадку краще заздалегіть прорахувати все. В залежності від суми, яку необхідно зняти, може бути вигідніше зняти доллари. А може бути вигідніше та простіше зняти гривні. А в деяких випадках взагалі не варто знімати з картки, а краще вивести зароблені кошти на картку українського банку.

Як зняти долари в Україні з картки Payoneer

Вже декілька років у нас в країні немає валютних банкоматів. Точніше, вони нікуда не зникли, але валюту в них давно ніхто не завозить. Тому, єдиний шлях зняття долларів США з картки – це каса банку.
Більшість банків не видають валюту по “чужим” карткам, а обслуговують лише свої (наприклад, ПриватБанк).

В Ощадбанку та Укрсиббанку ви можете зняти в касі долари. Для зняття валюти вам треба буде надати касиру картку та свої документи: ідентифікаційний код та паспорт.

Таблиця 4. Банки, в касах яких можна зняти долари з картки Payoneer
Назва банку Комісія банку Комісія Mastercard Комісія Payoneer
Ощадбанк 2.5% 1.8% 3.15$
Ukrsibbank 3% 1.8% 3.15$

Як зняти гривні з картки Payoneer

Гривні вам видасть абсолютно будь-який банкомат. Але варто пам’ятати, що за одну транзакцію банкомат в Україні видасть тільки 40 купюр. До того ж, декілька місяців назад було введено обмеження НБУ та зняти з банкомату за “один підхід” можливо суму до 15000 гривен.

Особисто я використовую банкомати Приватбанка. В них зручно відображається які купюри доступні в конкретному банкоматі. Та, що також важливо, Приватбанк не додає ніякі додаткові комісії.

Вивід грошей з акаунту Payoneer на картку українського банку

При всіх своїх перевагах, картка Payoneer має ряд недоліків:

  • плата за обслуговування $29.95 кожен рік;
  • комісії при щоденному використанні в Україні як платіжної картки;
  • високі комісії за зняття готівки, запросу балансу, невдалих операціях.

Насправді, цих недоліків немає у звичних нам картках українських банків, наприклад, у того ж Приватбанку (якщо у вас немає картки Приватбанку – переходьте за посиланням та оформлюйте картку Універсальна з можливим кредитним лімітом) та Монобанку.

Команда Payoneer це все чудово розуміють. Тому з кінця 2017 року правила реєстрації нових акаунтів Payoneer суттєво змінились. Більше не потрібно обов’язково замовляти картку при реєстрації.

Якщо картка Payoneer вам не потрібна – ви можете повноцінно використовувати акаунт Payoneer та виводити зароблені кошти на картку українського банку. Можна виводи як в гривні, так і в долларах США. Долари можна виводити на банківську картку будь-якого українського банку, а гривні можна виводити лише на картку Приватбанку. Більш детально я описала процес виводу в двох статтях: Payoneer -> Монобанк та Payoneer -> Приватбанк.

Обмеження при виводі в доларах США та гривні на картку українського банку

Таблиця 5. Мінімальна та максимальна сума при виводі доларів та гривні з Payoneer
Валюта картки українського банку Мінімальна сума за 1 вивід Максимальна сума за 1 вивід
Долари США $300 $10000
Гривні $50 $10000

Чи законне використання Payoneer в Україні?

25 листопада 2016 року відбулось Upwork National Career Day у Києві. Там виступив юрист з питань легалізації фрілансу та законого виводу грошей. До недавна честному українцю необхідно було отримати ліцензію НБУ, якщо він бажав зберігати гроші в іншій країні.

Як справи із законністю в 2018 році?

Факт 1:
25 лютого 2017 року Національний Банк України відмінив необхідність отримання ліцензій для українців, що бажають розмістити гроші на рахунках в закордонних банках.

Факт 2:Payoneer не є банківською структурой. Payoneer – це платіжна система. Ви, як зареєстрований користувач цієї платіжної системи, не є власником рахунку, а лише користувачем системи з доступом до спеціальних віртуальних реквізитів. Використання Payoneer ніколи не підпадало під заборони будь-яких законів.

Перестаньте думати, що налогова – це якийсь монстр, що переслідує одиноких фрилансерів. Зі сторони влади України в останній час робляться вірні кроки в сторону зпрощення життя фрілансерам, що заробляють в мережі. В 2018 році можна взагалі без проблем та будь-якої паперової волокіти зареєструватись онлайн як ФОП (фізична особа-підприємець). Після реєстрації ви будете відраховувати лише 5% (в залежності від групи ФОП) у вигляді податків. В Польщі така ж діяльність оподатковується за ставкою в 30% 🙂

У всіх моїх знайомих є аккаунт Payoneer. Його використовують, бо це зручно та швидко. Ніколи ні в кого не виникало проблем із законом.

Повне відео з виступом юриста на National Upwork Career Day Ukraine:

 

Моя особиста думка про Payoneer через 3 роки користування

Для фрілансера з України – аккаунт Payoneer просто незамінний. У всякому випадку в 2018 році, коли конкурентних альтернтив просто не існує.

Зараз замовляти картку Payoneer особливого сенсу особисто я не бачу. Якщо тільки ви часто платите за сервіси в США чи купляєте в американських магазинах. У всіх інших випадках простіше та швидше вивести долари з Пайонер на доларову картку Приватбанку з комісією в 2%. Та використовувати для оплати саме картку Привата, без будь-яких додаткових комісій. Якщо ж потрібна готівка, в касі Привату можна зняти з приватівської картки долари готівкою взагалі без проблем. Потрібні гривні – поміняти прямо в приват24 з доларової картки за нормальним курсом.

Корисні посилання для фрілансера:

На офіційному форумі є тема з обговоренням банкоматів в Україні — http://community.payoneer.com/ (посилання відкриється в новому вікні).

Пряме посилання на російськомовний чат підтримки: https://payoneer-ru.custhelp.com/app/chat%2Fchat_launch/l_id/4 (посилання відкриється в новому вікні).

Читайте також:

Як сказав великий Бенджамін Франклін:
Не відкладай на завтра те, що можна зробити сьогодні!

Зареєструйтесь в Payoneer сьогодні
Під час реєстрації треба надати номер існуючої картки українського банку для верифікації особи. Для отримання бонусних $25, процес реєстрації необхідно закінчити повністю після переходу за моїм посиланням.